保險(xiǎn)金信托與家族信托的主要區(qū)別（中）
來源：中誠信托 時(shí)間：2021-09-26
三、信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用的特點(diǎn)不同
保險(xiǎn)金信托對于信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用階段不同于其他信托產(chǎn)品，有三方面需要關(guān)注。一是信息披露，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)確保受托人（即保單的新受益人）可以及時(shí)知曉相關(guān)信息，可以由信托合同約定的受益人通知受托人并積極提供理賠所需的全部證明材料，并協(xié)助受托人辦理理賠事宜；二是對于理賠資金進(jìn)入信托專戶的過程要求，應(yīng)在信托文件中約定清晰，發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故后由受托人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人提交理賠申請，若由受托人以外的其他人就保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)以書面形式告知受托人；三是理賠資金到賬之后的信托財(cái)產(chǎn)管理要求，受托人對于信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分實(shí)際上并非開始于信托成立初期，而是在保險(xiǎn)事故發(fā)生、理賠資金進(jìn)入信托專戶后，此時(shí)由受托人按照信托合同約定履行其管理職責(zé)，包括但不限于信托資金投資運(yùn)用、賬戶管理、運(yùn)營維護(hù)、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托財(cái)產(chǎn)等事務(wù)，這對受托人的長期穩(wěn)定經(jīng)營管理能力也提出了較高要求。
家族信托對信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分開始于信托成立、辦理完畢相應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)入信托項(xiàng)下的確認(rèn)手續(xù)之后，但由于家族信托的自身特點(diǎn)對相應(yīng)的管理運(yùn)用提出了較高的要求。一是客戶對信托財(cái)產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求，家族信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，應(yīng)與事先確定的委托人的風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致；二是對家族信托利益分配的流動(dòng)性要求，由于需要為財(cái)富傳承發(fā)揮重要作用，家族信托的定期分配、條件分配和臨時(shí)分配條款通常設(shè)置全面，這就對利益分配時(shí)的流動(dòng)性提出了要求，需要受托人進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，以保障利益分配的流動(dòng)性需求；三是家族信托對于非貨幣財(cái)產(chǎn)的管理有專業(yè)性要求，由于委托財(cái)產(chǎn)類型多樣，受托人在信托成立生效后，即開始履行對貨幣資金、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，或者公司股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)品等復(fù)雜資產(chǎn)的管理運(yùn)用，其復(fù)雜程度和專業(yè)程度較高，受托人的受托能力和綜合實(shí)力十分重要，需要根據(jù)不同資產(chǎn)所處的不同階段分別管理，以實(shí)現(xiàn)家族信托財(cái)富規(guī)劃傳承的長期目標(biāo)。
保險(xiǎn)金信托對于信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用階段不同于其他信托產(chǎn)品，有三方面需要關(guān)注。一是信息披露，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)確保受托人（即保單的新受益人）可以及時(shí)知曉相關(guān)信息，可以由信托合同約定的受益人通知受托人并積極提供理賠所需的全部證明材料，并協(xié)助受托人辦理理賠事宜；二是對于理賠資金進(jìn)入信托專戶的過程要求，應(yīng)在信托文件中約定清晰，發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故后由受托人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人提交理賠申請，若由受托人以外的其他人就保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)以書面形式告知受托人；三是理賠資金到賬之后的信托財(cái)產(chǎn)管理要求，受托人對于信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分實(shí)際上并非開始于信托成立初期，而是在保險(xiǎn)事故發(fā)生、理賠資金進(jìn)入信托專戶后，此時(shí)由受托人按照信托合同約定履行其管理職責(zé)，包括但不限于信托資金投資運(yùn)用、賬戶管理、運(yùn)營維護(hù)、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托財(cái)產(chǎn)等事務(wù)，這對受托人的長期穩(wěn)定經(jīng)營管理能力也提出了較高要求。
家族信托對信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分開始于信托成立、辦理完畢相應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)入信托項(xiàng)下的確認(rèn)手續(xù)之后，但由于家族信托的自身特點(diǎn)對相應(yīng)的管理運(yùn)用提出了較高的要求。一是客戶對信托財(cái)產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求，家族信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，應(yīng)與事先確定的委托人的風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致；二是對家族信托利益分配的流動(dòng)性要求，由于需要為財(cái)富傳承發(fā)揮重要作用，家族信托的定期分配、條件分配和臨時(shí)分配條款通常設(shè)置全面，這就對利益分配時(shí)的流動(dòng)性提出了要求，需要受托人進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，以保障利益分配的流動(dòng)性需求；三是家族信托對于非貨幣財(cái)產(chǎn)的管理有專業(yè)性要求，由于委托財(cái)產(chǎn)類型多樣，受托人在信托成立生效后，即開始履行對貨幣資金、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，或者公司股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)品等復(fù)雜資產(chǎn)的管理運(yùn)用，其復(fù)雜程度和專業(yè)程度較高，受托人的受托能力和綜合實(shí)力十分重要，需要根據(jù)不同資產(chǎn)所處的不同階段分別管理，以實(shí)現(xiàn)家族信托財(cái)富規(guī)劃傳承的長期目標(biāo)。